Calcula el interés compuesto y el desglose de crecimiento anual
Una calculadora de interés compuesto muestra cómo crece el dinero cuando el interés que genera se suma de nuevo al saldo y luego genera interés a su vez. A diferencia del interés simple, que se paga solo sobre la cantidad original, el interés compuesto significa que la ganancia de cada periodo pasa a formar parte del capital para el siguiente — así el crecimiento se acelera con el tiempo. Introduces una cantidad inicial, un tipo, con qué frecuencia se capitaliza y un número de años, y devuelve el saldo final, el interés ganado y un desglose año a año de la subida.
La razón para usar esta calculadora en vez de una estimación rápida es que el interés compuesto es genuinamente difícil de intuir: un tipo modesto durante muchos años produce mucho más de lo que sugeriría multiplicar el tipo por el tiempo, por el crecimiento sobre el crecimiento. Ver las cifras año a año hace evidente la forma de "palo de hockey" y muestra por qué empezar pronto importa tanto, y cómo las aportaciones regulares amplifican el efecto. Esta herramienta lo calcula todo en tu navegador, así que las cifras que introduces se quedan privadas.
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, así que crece en línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el capital más el interés acumulado, así que cada periodo se apoya en el anterior y el crecimiento se acelera — por eso el compuesto se adelanta drásticamente en periodos largos.
Cuanto más a menudo se suma el interés, antes empieza a generar interés a su vez. La capitalización mensual supera a la anual al mismo tipo porque las ganancias se reinvierten doce veces al año en vez de una. El efecto es real pero suele ser modesto comparado con el impacto del tipo y del tiempo.
Porque el crecimiento se capitaliza sobre el crecimiento. El interés de cada año se une al capital, así que la base no para de hacerse mayor y las ganancias absolutas suben cada año. A lo largo de décadas esto produce una curva que sube mucho más rápido de lo que sugeriría el tipo solo.
El cálculo muestra el crecimiento nominal — el saldo bruto antes de inflación e impuestos. El poder adquisitivo real crece más despacio porque la inflación erosiona el valor, y los rendimientos pueden tributar, así que trata el resultado como una proyección bruta más que como dinero disponible.
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